Abogado de ejecución hipotecaria del condado de Cook

¿Cómo puede un abogado del condado de Cook ayudar con la ejecución hipotecaria?

Incluso antes de la pandemia, los bancos estaban esperando para atacar los pagos atrasados o incumplidos inadvertidamente. En la actualidad, las personas del condado de Cook (y de otros lugares) luchan contra la COVID-19 y el desempleo histórico. No es de extrañar que tantos abran sus buzones para encontrar antes de la ejecución hipotecaria ¡cartas de prestamistas deseosos de ejecutar la hipoteca! Si es una víctima, ¿qué debe hacer? Resulta que su mejor opción es hablar con un abogado experto en ejecuciones hipotecarias del condado de Cook: uno que comprenda el panorama y tenga conocimientos legales en esta área.

Un abogado con experiencia le brindará a su situación la atención individualizada que exige y le ofrecerá el mejor asesoramiento sobre cómo defenderse contra la ejecución hipotecaria.

M.Hedayat es un abogado galardonado con experiencia en los tribunales del condado de Cook. Además, el Sr. Hedayat ha sido propietario de una agencia de seguros de títulos y ha trabajado en estrecha colaboración con las compañías hipotecarias y los prestatarios durante años. Ponga a su disposición la vasta experiencia del Sr. Hedayat. Llámenos para su consulta gratuita antes de dar el siguiente paso.

¿Qué significa ejecución hipotecaria?

Ejecución hipotecaria es el medio legal de recuperar una propiedad cuando un prestatario omite, calcula mal o paga tarde con respecto a uno o más pagos hipotecarios. Recuerde: todo lo que se necesita es uno pago atrasado o falta de pago atrasado, ¡y su prestamista puede declarar su préstamo en mora! En ese momento, el prestamista tiene el derecho legal de quedarse con su propiedad. Sin embargo, siendo realistas, su prestamista hipotecario exigirá el pago (el temido antes de la ejecución hipotecaria carta) antes de llevarlo a la corte. En la mayoría de los casos, tendrá 20 días para responder a su reclamación y pagar lo que debe, incluidos los cargos por mora, los honorarios de los abogados, los intereses, etc. Si no lo hace, su asunto pasará a la siguiente fase.

Si bien los términos de cada hipoteca son diferentes, los casos frecuentes de incumplimiento incluyen:

• Falta de pago de los pagos de la hipoteca según lo acordado con el prestamista.
• Daños a la propiedad
• No asegurar una propiedad
• Falta de pago de impuestos sucesorios u otros impuestos
• Pérdida del título, posesión
• Pérdida del valor neto de la vivienda
• Recaudación de la escasez
• Daño crediticio grave

NOTA: Si bien un prestamista tiene derecho a ejecutar la hipoteca si se pierde un solo pago, el proceso es largo y caro. Lo mejor para todas las partes es resolver el asunto sin llegar a una ejecución hipotecaria. El problema es que lo que parece razonable para un prestamista hipotecario a menudo no lo es —ni siquiera realista— para los prestatarios.

Autodefensa financiera: qué hacer una vez en ejecución hipotecaria

• Evalúe sus ingresos y gastos mensuales
• Aunque te lo puedas permitir, ¿está la casa bajo el agua?
• ¿Tiene hijos en edad escolar? Si es así, ¿cuántos años?
• ¿Podría ayudarlo una oferta de venta corta o una escritura sustitutiva?
  

La opción de venta

Los propietarios siempre tienen la opción de vender o refinanciar para distanciarse de su prestamista. Por supuesto, si se avecina una ejecución hipotecaria, los problemas crediticios generalmente impiden la refinanciación. Pero, ¿qué pasa con la venta? Aquí hay algunos puntos a tener en cuenta:

• Los propietarios pueden vender hasta la fecha de canje
• Los ingresos se utilizarán para canjear la hipoteca
• El comprador también podría asumir la hipoteca

Las ventas, la refinanciación y las opciones no tradicionales incluyen:

Venta corta

• El propietario debe enviar una carta por dificultades económicas al departamento de mitigación de pérdidas del banco
• Acuerdo de un banco para tomar menos de lo que se le debe para que la casa pueda venderse por menos
• Habrá consecuencias fiscales, ya que la condonación de la deuda se considera ingreso.
• Por lo general, el prestamista quiere que la casa aparezca en la lista durante 90 días antes de aceptar una venta corta
• El prestamista puede, pero no necesita, renunciar a su derecho a cobrarle una sentencia por deficiencia

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

• El propietario debe enviar una carta por dificultades económicas al departamento de mitigación de pérdidas del banco
• El propietario cede la casa al prestamista para liberarse de la responsabilidad personal de la deuda
• Para aprovechar este mecanismo, no puede haber gravámenes junior sobre la propiedad

Capítulo 13 Reorganización

• Los atrasos hipotecarios se pueden convertir en un plan de reorganización pagado en 60 meses
• Durante el caso, toda la actividad de ejecución hipotecaria se suspende a menos que haya otro incumplimiento
• El caso puede presentarse hasta que el tribunal estatal confirme la venta por parte del alguacil

Capítulo 7 Liquidación

• Las cuotas de HOA y COA aún deben pagarse
• No hay escasez de hipotecas de la que preocuparse
• Es neutral desde el punto de vista fiscal: por lo tanto, no hay ingresos fantasmas
• Puede incitar al prestamista a reafirmar la deuda

¿Qué es HAMP?

Explicación del programa de modificación de viviendas asequibles para los residentes del condado de Cook:

Empezado por Bush, seguido por Obama

• Debe demostrar dificultades financieras
• Debe reunir los requisitos para aprovechar

Pautas gubernamentales sobre dificultades

• Una reducción o pérdida repentina de ingresos
• Cambio inesperado en la financiación de los hogares
• Aumento de los pagos hipotecarios mensuales
• Incrementos inevitables en los gastos de manutención