25 zmian w sprawie upadłości w ustawie reformacyjnej

Autor: Samuel Gerdano, dyrektor wykonawczy Amerykańskiego Instytutu Bankrotności
Test środków dla kwalifikowalności rozdziału 7

Powiernik lub każdy wierzyciel może złożyć wniosek o zwolnienie zgodnie z § 707 lit. b), jeśli dochód dłużnika jest większy niż mediana dochodu państwa. Nadużycie jest domniemane, jeśli aktualny miesięczny dochód dłużnika (określony na podstawie średniej z poprzednich 6 miesięcy) mniejsze zabezpieczone płatności podzielone przez 60, pomniejszone długi priorytetowe podzielone przez 60, pomniejszone o dozwolone wydatki dozwolone przez IRS, pomniejszone o niektóre inne dozwolone wydatki, jest większy niż 100 USD miesięcznie planu rozdziału 13. Dłużnicy, którzy spełniają ten nowy standard, zostaliby przeniesieni na 5-letni plan spłaty w rozdziale 13.

Jeśli dochód dłużnika spadnie poniżej mediany stanowej, sąd może nadal stwierdzić nadużycie, ale wierzyciele nie mają możliwości złożenia wniosku.

Przy ustalaniu, czy średni próg został osiągnięty, prawo uwzględnia liczbę osób w gospodarstwie domowym dłużnika (które biuro spisu określa jako wszystkie osoby zajmujące jednostkę mieszkalną) w porównaniu z danymi spisu ludności skorygowanymi o CPI.

Domniemanie nadużycia można obalić jedynie poprzez wykazanie „szczególnych okoliczności uzasadniających dodatkowe wydatki lub korekty bieżącego miesięcznego dochodu”.

Obowiązkowe doradztwo kredytowe

Żadna osoba fizyczna nie może być dłużnikiem zgodnie z tytułem 11, chyba że w ciągu 180 dni przed złożeniem wniosku otrzymała doradztwo kredytowe od „zatwierdzonej agencji non-profit zajmującej się budżetem i doradztwem kredytowym”, zarówno na konferencji indywidualnej, jak i grupowej. Wspomniane agencje doradcze mają zostać zatwierdzone przez amerykańskiego powiernika. (Istnieją wyjątki, w których występuje nagły wypadek, a osoba ta nie mogła otrzymać porady w ciągu pięciu dni lub gdy powiernik USA ustalił, że zatwierdzone agencje nie są wystarczające do zapewnienia wymaganego doradztwa). Jeśli opracowany zostanie plan zarządzania długiem, należy go złożyć w sądzie.

Plan w rozdziale 13 musi przewidywać, że zabezpieczony wierzyciel zachowuje swój zastaw do czasu spłaty całego długu, a nie tylko części zabezpieczonej, w przypadku gdy wierzyciel posiada udziały zabezpieczające w pojeździe silnikowym zakupionym w ciągu 910 dni od złożenia wniosku.

Obowiązkowa edukacja dłużnika

Sąd nie może udzielić zwolnienia z rozdziału 13, chyba że dłużnik ukończył kurs edukacyjny w zakresie zarządzania finansami osobistymi zatwierdzony przez amerykańskiego powiernika. Dłużnikowi można odmówić zwolnienia na podstawie §727, jeśli dłużnik nie ukończy kursu.

Zakres zwolnienia

Długi należne jednemu wierzycielowi w wysokości ponad 500 USD za towary luksusowe poniesione w ciągu 90 dni od złożenia wniosku są uważane za nieodpłatne; zaliczki pieniężne w wysokości 750 USD w ciągu 70 dni są traktowane podobnie.

Dokumentacja seryjna (rozdział 20)

Zwolnienie nie zostanie udzielone w rozdziale 13, jeżeli dłużnik uzyskał zwolnienie w rozdziale 7, 11 lub 12 w ciągu czterech lat poprzedzających datę wniesienia sprawy w toku lub w sprawie w rozdziale 13 wniesionej w ciągu dwóch lat od toczącej się sprawy. Przepis ten nie uniemożliwia jednak dłużnikowi wniesienia sprawy w rozdziale 13 i otrzymania korzyści wynikających z pobytu, w tym możliwości naprawienia zajęć z tytułu zabezpieczonych wierzytelności przez określony czas.

Czas między wyładowaniami

Rozdział 7 Dłużnik nie może otrzymać zwolnienia, jeśli uprzednie zwolnienie zostało otrzymane w ciągu 8 lat (a nie 6) od nowego zgłoszenia.

Zwolnienie z gospodarstwa

Dłużnicy mogą wybrać zwolnienia państwowe w państwie, w którym mieszkali przez 730 dni przed upadłością. Jeśli przeprowadzili się w tym 730-dniowym okresie, zwolnienia stanowe to te dla państwa, w którym mieszkali przez większość czasu przez 180 dni przed okresem 730 dni. Niezależnie od poziomu zwolnień stanowych, dłużnik może zwolnić tylko do 125 000 USD odsetek w gospodarstwie, które zostało nabyte w okresie 1,215 dni przed złożeniem wniosku, ale obliczenie tej kwoty nie obejmuje żadnego kapitału własnego, który został przeniesiony w tym okresie z jednego domu do drugiego w tym samym stanie. Dla tych, którzy naruszyli przepisy dotyczące papierów wartościowych i zaangażowali się w określone przestępstwa, limit wynosi 125 000 USD, niezależnie od wyższego dodatku prawa stanowego. W zakresie, w jakim gospodarstwo zostało uzyskane poprzez nieuczciwą konwersję aktywów niezwolnionych w ciągu 10-letniego okresu przed złożeniem wniosku, zwolnienie jest zmniejszane o kwotę przypisaną oszustwu.

Potwierdzenia

§524 zawiera teraz obszerne nowe ujawnienia szczegółowo opisujące prawa, które ma dłużnik i określają kwotę potwierdzonego długu, stopy procentowe, kiedy rozpoczną się płatności, złożenie wymogów do sądu, prawo do odstąpienia od umowy oraz zaświadczenie, że umowa potwierdzająca nie narzuca dłużnikowi nadmiernych trudności. Zakłada się, że umowy potwierdzające stwarzają trudności, jeśli wydatki dłużnika, w tym potwierdzony dług, przekraczają dochód dłużnika. Jeżeli istnieje takie domniemanie, dłużnik musi wyjaśnić sądowi, dlaczego nadal może sobie pozwolić na zaspokojenie długu (ale taki wymóg nie ma zastosowania, jeśli potwierdzony dług jest należny unii kredytowej). Wymagania dotyczące ujawnienia są spełnione, jeśli są „dane w dobrej wierze”. Wierzyciel może przyjmować płatności na podstawie niezgodnej umowy potwierdzającej, o ile wierzyciel „wierzy w dobrej wierze”, że umowa jest skuteczna.

Ograniczenie automatycznego pobytu

Nowe prawo ogranicza stosowanie pobytu lub przewiduje, że nie wchodzi on w życie, w pewnych okolicznościach, gdy istnieją seryjne zgłoszenia w okolicznościach, które wskazywałyby na złą wiarę lub obraźliwe zgłoszenia. Pobyt kończy się po upływie 30 dni, jeśli osoba fizyczna złożyła wniosek w rozdziale 7, 11 lub 13 (ale nie w rozdziale 12) w ciągu 1 roku od odwołania poprzedniej sprawy (na podstawie dowolnego rozdziału) (z wyjątkiem sprawy ponownie wniesionej w innym rozdziale po oddaleniu sprawy z rozdziału 7 na podstawie testu środków). Strona zainteresowana (w tym dłużnik) może podjąć decyzję o przedłużeniu pobytu i wykazać, że zgłoszenie odbywa się w dobrej wierze. Przypuszcza się, że w tym celu sprawa jest prowadzona w złej wierze, jeśli w rozdziałach 7, 11 lub 13 toczyła się więcej niż jedna sprawa (znowu nie w rozdziale 12) i co najmniej jedna sprawa została oddalona z powodu braku złożenia wymaganych dokumentów bez istotnej usprawiedliwienia, zapewnienia odpowiedniej ochrony lub ukończenia planu i nie wykazuje, że sytuacja finansowa dłużnika uległa zmianie w taki sposób, aby umożliwić ostateczne zakończenie lub ukończenie planu. Jeśli dwie lub więcej spraw na podstawie jakiegokolwiek rozdziału zostało oddalonych w poprzednim roku, automatyczne zawieszenie wcale nie wchodzi w życie, dopóki sąd nie nakazuje po rozprawie i wykazie, że zgłoszenie zostało złożone w dobrej wierze. Te same czynniki złej wiary wymienione powyżej mają również zastosowanie do tej determinacji. Ustawa przewiduje również, że zawieszenie wygasa, jeżeli dłużnik nie złoży terminowo (tj. w terminie 30 dni od daty złożenia wniosku) oświadczenia o zamiarze w odniesieniu do mienia podlegającego odsetkom zabezpieczenia i terminowo (tj. w terminie 30 dni od pierwszego terminu wyznaczonego na spotkanie §341) spełni wyrażony zamiar. Sąd może przedłużyć zawieszenie na wniosek powiernika, jeżeli majątek ma wartość spadkową, a wierzyciel zapewnia odpowiednią ochronę.

Zawiadomienie dla wierzycieli

Powiadomienie dłużnika skierowane do wierzycieli musi być skierowane na adres wskazany przez wierzyciela w komunikatach dla dłużnika lub przez preferowany adres wierzycieli, jak przekazany sądowi. Takie powiadomienie dla wierzycieli musi zawierać numery rachunków.

Czas trwania planów rozdziału 13

Jeżeli dochód dłużnika w rozdziale 13 jest większy niż mediana dochodu państwa, proponowany plan musi wynosić 5 lat. W dniu rocznicy potwierdzonego planu dłużnik musi złożyć nowe zestawienie dochodów i wydatków.

Zwolnienie z powodu braku złożenia dokumentów i harmonogramów

Oprócz listy wierzycieli i harmonogramów aktywów, zobowiązań, dochodów i wydatków dłużnicy muszą podać (między innymi):

• Certyfikat doradztwa kredytowego
• Zestawienie miesięcznego dochodu netto i wszelkich przewidywanych wzrostów przychodów z wydatków po złożeniu
• Deklaracje podatkowe złożone w trakcie sprawy, w tym deklaracje podatkowe za poprzednie lata, które nie zostały złożone w momencie rozpoczęcia sprawy
• Identyfikator zdjęcia

Niedostarczenie wszystkich powyższych informacji w ciągu 45 dni od daty złożenia petycji (lub przedłużenie o 45 dni) skutkuje automatycznym oddaleniem sprawy.

Wymagana weryfikacja adwokata

Adwokaci muszą dokonać „rozsądnego dochodzenia w celu sprawdzenia, czy informacje zawarte” w petycjach i harmonogramach są „w rzeczywistości dobrze uzasadnione”. „Podpis pełnomocnika na petycji stanowi zaświadczenie, że adwokat nie ma wiedzy po zapytaniu, że informacje zawarte w harmonogramach złożonych z takich petycji są nieprawidłowe”

Test dochodu do dyspozycji w indywidualnym przypadku rozdziału 11

Zgodnie z nowo dodanym §1115 majątek spadkowy obejmuje, oprócz majątku określonego w §541, cały majątek „który dłużnik nabywa po wszczęciu sprawy, ale przed zamknięciem, oddaleniem lub przekształceniem sprawy” oraz „zarobki z usług świadczonych przez dłużnika po wszczęciu sprawy, ale przed zamknięciem, oddaleniem lub przekształceniem sprawy”. Zgodnie z nowelizacją §1129 plan zobowiązuje się do pokrycia dochodów do dyspozycji dłużnika na okres 5 lat planu.

Oświadczenie woli dłużnika

Dłużnik musi złożyć §521 oświadczenie woli w odniesieniu do zabezpieczonego majątku w terminie 30 dni od daty wyznaczonej na pierwsze zgromadzenie wierzycieli. Brak umorzenia majątku lub ponownego potwierdzenia długu w ciągu 45 dni od posiedzenia § 341 skutkuje zakończeniem automatycznego pobytu (jak wspomniano powyżej) i umożliwia wierzycielowi skorzystanie z wszelkich środków zaradczych, jakie ma na mocy obowiązującego prawa nieupadłościowego, z zastrzeżeniem wniosku powiernika o przedłużenie terminu zawieszenia po zapewnieniu wierzycielowi odpowiedniej ochrony.

Obowiązki wsparcia krajowego

Zobowiązania w zakresie wsparcia są priorytetem, ale koszty administracyjne powiernika są pokrywane przed kosztami wsparcia w zakresie, w jakim powiernik zarządza aktywami, które można wykorzystać do pokrycia kosztów wsparcia. W zakresie, w jakim takie roszczenia z tytułu wsparcia zostały przypisane lub są bezpośrednio podlegające odzyskaniu przez podmiot rządowy, roszczenia takie podporządkowane są poparciu roszczeń, które nie zostały przypisane. Wstrzymanie nie ma zastosowania do wypłaty krajowego zobowiązania alimentacyjnego z majątku, który nie jest własnością spadku, ani do wykonania nakazu potrącenia wynagrodzenia na podstawie nakazu sądowego lub administracyjnego lub ustawy, w tym zobowiązań wynikających zarówno przed, jak i po złożeniu wniosku. Brak aktualności roszczeń alimentacyjnych jest podstawą do przekształcenia lub oddalenia sprawy, dłużnik musi być na bieżąco ze zobowiązaniami po złożeniu wniosku w celu potwierdzenia planu, plan musi przewidywać priorytetową spłatę lub długi wsparcia (z ograniczonym ograniczeniem dostępnym dla roszczeń przypisanych lub należnych bezpośrednio jednostce rządowej), a dłużnik nie może uzyskać zwolnienia, chyba że takie zobowiązania zostaną spłacone zgodnie z warunkami planu.

Super rozładowanie w rozdziale 13 Zmniejszone

Długi z tytułu podatków od funduszy powierniczych, podatki, za które deklaracje nigdy nie zostały złożone lub złożone z opóźnieniem (w ciągu dwóch lat od daty złożenia wniosku), podatki, za które dłużnik złożył fałszywy zwrot lub uniknął podatków; oszustwa i fałszywe oświadczenia zgodnie z § 523 lit. a) pkt 2, nieplanowane zadłużenie zgodnie z §523 lit. a) pkt 3, płatności z tytułu wsparcia krajowego, pożyczki studenckie, obrażenia związane z prowadzeniem pojazdu pod wpływem alkoholu, restytucja karna i grzywny oraz restytucje cywilne lub odszkodowania wynagrodzone za umyślne lub złośliwe działania osobiste powodujące obrażenia ciała lub śmierć są teraz wyłączone z zwolnienia.

Adwokaci jako „agencje ratowania długów”

Prawnicy ds. upadłości muszą teraz ujawnić publicznie w reklamach, że „pomagamy ludziom złożyć wniosek o ulgę zgodnie z kodeksem upadłościowym”. Nie mogą doradzić dłużnikowi, aby zaciągnął większy dług w rozważaniu bankructwa. Muszą ujawnić wszystkie swoje koszty, zawrzeć pisemną umowę z dłużnikiem i ujawnić, że adwokat nie jest konieczny do złożenia upadłości, między innymi.

Trusty do ochrony aktywów

Zgodnie z nowym §548 lit. e) powiernik może uniknąć przeniesienia przez dłużnika udziałów w mieniu dokonanego w ciągu 10 lat od złożenia wniosku, jeśli przeniesienie zostało dokonane przez dłużnika na rzecz dłużnika na rzecz dłużnika na rzecz dłużnika na rzecz dłużnika na rzecz dłużnika na rzecz dłużnika, a przeniesienie zostało dokonane z rzeczywistym zamiarem utrudnienia opóźnienia lub oszukania jakiegokolwiek wierzyciela

„Przejażdżka” zabroniona

„Czwarta opcja” w rozdziale 7 przypadkach dozwolonych przez niektóre obwody, utrzymania zabezpieczonej własności bez potwierdzenia poprzez ciągłe płatności (umorzenie ratalne) nie jest już dozwolona. Przepisy §521 i §362 pokrywają się, ale są nieco sprzeczne. §362 lit. h) pkt 1 i §521 lit. a) pkt 2) przewidują, że wymogi dotyczące złożenia zamiaru i terminowego jego wykonania mają zastosowanie do wszelkich długów zabezpieczonych majątkiem spadku i że nieprzestrzeganie kończy automatyczny pobyt. § 521 lit. a) pkt 6 wydaje się określać inny proces i okres dla podzbioru majątku zabezpieczonego przez odsetki zabezpieczenia pieniężnego zakupu, ale przyznane tam prawa wydają się być mniej hojne niż te już przewidziane w szerszym języku w §§362 lit. h) pkt 1 i 521 lit. a) pkt 2, więc Nie jest jasne, co miałoby zastosowanie.

Zmiany w traktowaniu podatków

Podatki związane z nieuczciwym zwrotem lub z których dłużnik próbował się uniknąć, są uznawane za nieodpłatne w rozdziale 11. Dłużnik jest zobowiązany do zapłaty administracyjnych roszczeń podatkowych niezależnie od tego, czy rząd złoży „wniosek”, czy nie. Nowe prawo wymaga okresowych płatności gotówkowych podatku priorytetowego zgodnie z rozdziałem 11 przez okres nie dłuższy niż pięć lat od daty złożenia wniosku, a w każdym razie na warunkach nie mniej korzystnych niż te przyznane najbardziej preferowanym niezabezpieczonym wierzycielom niepriorytetowym (z wyłączeniem płatności należności „uciążliwych”). Stopa odsetek od wierzytelności podatkowych jest stawką określoną w obowiązującym prawie nieupadłościowym.

Postępowanie eksmisyjne

Pobyt nie uniemożliwi ani nie zatrzyma postępowania zatrzymanego, jeśli dłużnik nie zapłacił czynszu po złożeniu wniosku.

Obowiązkowe zeznania podatkowe

Dłużnik musi dostarczyć kopię swojego ostatniego zeznania podatkowego lub transkrypcji co najmniej 7 dni przed spotkaniem wierzycieli lub sprawa „zostanie” oddalona. Te informacje muszą być również przekazane każdemu wierzycielowi, który o to żąda. Wszystkie zeznania podatkowe muszą zostać złożone, aby plan został potwierdzony w rozdziale 13. Dłużnik musi złożyć wszystkie deklaracje od 4 lat przed złożeniem rozdziału 13.

Zwiększona niewypłacalność kredytów studenckich

Nierozwiązywalność kredytu studenckiego jest rozszerzona na podmioty non-profit i pozarządowe.

Zaadaptowane dla nas przez Komitet Upadłości Izby Adwokackiej Hrabstwa DuPage przez Mozyar M. Hedayat, Esq, 2004-2005 Przewodniczący.