Cómo elegir una hipoteca: consejos para los compradores de vivienda

La compra de una casa implica innumerables decisiones, pero ninguna puede ser tan importante como la hipoteca y el prestamista hipotecario que elija para financiar su vivienda.

De hecho, la mayoría de los expertos recomiendan que comience a buscar su hipoteca incluso antes de comenzar a buscar su nueva vivienda. Obtener la aprobación previa de una hipoteca por parte de uno o más prestamistas puede proporcionarle presupuesto realista parámetros, hará que los vendedores confíen en su capacidad para obtener financiación, lo colocará en una mejor posición negociadora y hará que el cierre de su vivienda sea más rápido y fácil.

El tipo correcto de hipoteca y mejor prestamista hipotecario para ti depende de varias consideraciones. Tal vez quieras empezar por ponerte en contacto con tu banco principal, el que te brinda los servicios básicos de ahorros y cheques, simplemente porque ya has establecido una relación con él. Si perteneces a una cooperativa de ahorro y crédito, por supuesto, explora lo que pueden hacer por ti. Cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas más bajas que las de los bancos tradicionales porque son instituciones sin fines de lucro cuyo objetivo principal es atender a sus miembros, no cumplir con los estándares de ingresos trimestrales. Suelen cobrar menos comisiones iniciales y menos costosas. Las cooperativas de ahorro y crédito también tienen más probabilidades de aprobar a los socios cuyos puntajes crediticios no son de primer nivel.

Trabajar con un agente hipotecario realmente puede simplificar el proceso de obtener una hipoteca. Ellos investigan por usted comparando las tasas de varios prestamistas antes de ofrecerle opciones hipotecarias. También pueden agilizar el proceso de compra de hipotecas al enviar todos los documentos financieros necesario para obtener una hipoteca para varios prestamistas en su nombre.

Si prefieres dejar que tus dedos te busquen una hipoteca, un prestamista en línea puede ayudarte a obtener una hipoteca desde la comodidad de tu escritorio o desde tu regazo. El mayor prestamista hipotecario del país es un prestamista en línea que recibe excelentes calificaciones por la satisfacción de sus clientes. Los prestamistas en línea ofrecen una aprobación rápida y, a veces, pueden conseguirle una hipoteca incluso cuando los prestamistas tradicionales rechazan su solicitud. Incluso si opta por no utilizar un prestamista en línea, hay sitios de mercados hipotecarios que le permiten comparar rápidamente muchos prestamistas y tipos de préstamos.

Préstamos respaldados por el gobierno son una excelente opción para los compradores de vivienda que reúnen los requisitos. Algunos, como los préstamos del VA, no requieren un pago inicial ni un seguro hipotecario privado (que de otro modo necesitarías si vas a pagar un anticipo inferior al 20% para tu vivienda). Los préstamos de la FHA también son atractivos para los compradores que desean invertir menos dinero en el pago inicial de sus viviendas, ya que ofrecen opciones de pago inicial de tan solo el 3,5% del valor total del préstamo.

La otra decisión importante que tendrá que tomar es qué tipo de préstamo se adapta mejor a sus necesidades. Las hipotecas con tasa ajustable a veces cobran tasas de interés más bajas al inicio del préstamo (por lo general, durante tres años), pero la tasa está sujeta a cambios a medida que fluctúe el mercado hipotecario. Tasas hipotecarias son extremadamente bajos en este momento, por lo que obtener una hipoteca con tasa fija puede ser una decisión inteligente, especialmente si planea quedarse en su casa durante mucho tiempo.

Los términos de los préstamos varían y la mayoría de los prestamistas ofrecen opciones de hipotecas a 10, 15 y 30 años. Cuanto más corto sea el plazo del préstamo, por lo general, más baja será la tasa. Si bien los plazos más cortos conllevan pagos mensuales más altos, si su presupuesto le permite pagar más cada mes, una hipoteca a más corto plazo le costará menos durante la vigencia del préstamo.

El consejo más común que ofrecen los expertos para obtener una tasa hipotecaria excelente es obtener su financiero casa en orden. Su calificación crediticia es lo primero que mirarán los prestamistas y, a menos que sea realmente excelente, debe tomar medidas para mejorarla antes de solicitar cualquier hipoteca. Descarga un copia gratuita de su informe crediticio y asegúrese de corregir cualquier error que encuentre en él. Pagar las tarjetas de crédito con intereses altos (lo que reduce su relación entre deudas e ingresos) también puede aumentar su calificación y ayudarlo a obtener una tasa más baja.

Es posible que esta publicación le haya planteado tantas preguntas como respuestas. No dude en hacerle estas preguntas a su abogado o profesional inmobiliario